行业挑战

随着金融需求和生活场景的融合，实时风控的复杂度以及时效性要求随场景服务的发展不断增长，通常需要秒级完成业务流程，并整合决策引擎、征信服务、额度系统、反欺诈系统、公安系统、联网核查、反欺诈等系统能力，提供统一的风控能力入口。现有方案在实时风控领域的痛点：

• 复杂的数据获取与加工，风控实时价值丧失，统一视图构建困难重重；
• 复杂数据处理技术栈，多处多地加工、数据割裂，丧失灵活性，扩展性。

解决方案

TiDB实时风控数据处理技术架构

• 利用TiDB数据库中心处理技术,结合卡夫卡和Flink等大数据技术栈,实现将各业务系统最新产生的业务数据,外部监察类数据,本行及三方风控数据实时汇聚到统一的TiDB分布式数据库集群存储管理,提升数据实时获取能力;
• 基于TiDB高可用和弹性处理能力,可进一步对实时汇聚的风控相关数据进行聚合,汇总、分类,变量加工等处理,根据业务的诉求,提供实时风控或实时大屏展现的能力。

基于TiDB HTAP能力打造实时风控弹性架构

• 利用TiDB数据库海量数据存储能力,可以实现将风控系统智能信审模块,基础数据服务模块沉淀的风控业务,征信,反欺诈,联网核查,反欺诈等风控数据进行统一存储;
• 基于TiDB HTAP架构行存及列存混合处理引擎能力,可进一步对业务沉淀和实时汇聚的风控相关数据加工分析处理,形成可用于风控场景消费的价值数据;
• 基于TiDB的高并发能力,服务层将业务逻辑封装成标准的统一风控服务API,并提供统一的访问入口,打造实时风控弹性架构。

方案优势

一、满足大数据场景下风控数据存储。

二、降低技术架构实现的复杂性。

三、统一数据实时服务。

• 通过流式数据接入可以实时汇总征信、三方、客户交易、监管黑名单、联网核查、反欺诈等数据，对数据进行聚合分析，形成风险数据集市；
• 支持将价值数据以统一数据服务API形式开放，提供支持高并发访问查询能力。